Seguros para Empresas
Seguro Garantia em São Paulo
A garantia que o edital exige, sem travar o caixa da empresa
O que é o seguro garantia
O seguro garantia assegura ao contratante, chamado de segurado, a indenização pelos prejuízos decorrentes do descumprimento das obrigações assumidas pela empresa contratada, chamada de tomadora. É a alternativa à caução em dinheiro e à fiança bancária em licitações públicas e contratos privados.
Seguro garantia é um produto de crédito vestido de seguro, e entender isso muda a forma de contratá-lo. A seguradora não está avaliando um risco patrimonial: está avaliando a capacidade da sua empresa de entregar o que assinou.
Por consequência, o trabalho relevante começa antes da apólice. Empresa com balanço bem apresentado, endividamento organizado e histórico de execução documentado obtém limite maior e taxa menor. Empresa que chega na véspera do protocolo do edital, sem documentação pronta, encontra prazo apertado e condição pior. Trabalhamos o limite de garantia da empresa de forma antecipada, distribuído entre seguradoras, para que a capacidade exista quando a oportunidade aparecer.
Coberturas básicas
O que já vem na apólice, sem contratação adicional.
- Garantia de execução do contrato principal
- Indenização ao segurado em caso de inadimplemento do tomador
- Garantia de participação em licitação, na modalidade bid bond
Coberturas adicionais
Contratadas à parte, conforme a sua necessidade. O consultor indica quais fazem sentido no seu caso.
- Cobertura de obrigações trabalhistas e previdenciárias
- Garantia de adiantamento de pagamento
- Garantia de retenção e de manutenção corretiva
- Garantia judicial, em substituição a depósito recursal
- Garantia de concessão e de parceria público-privada
O que a apólice não cobre
Transparência antes da assinatura. Estas são as exclusões mais comuns deste produto.
- Prejuízo decorrente de caso fortuito ou força maior previsto no contrato principal
- Obrigação não descrita no contrato garantido pela apólice
- Multas não previstas expressamente na apólice
- Descumprimento posterior ao término de vigência sem renovação
Perfil
Para quem é
- 01 Empresas que participam de licitações públicas em qualquer esfera
- 02 Construtoras e prestadoras com contratos de execução continuada
- 03 Fornecedores de grandes contratantes privados que exigem garantia
- 04 Empresas que precisam substituir depósito judicial por apólice
Como trabalhamos
Por que a Araucária
- 01
Desde 1993
33 anos operando no conceito boutique de seguros, com consultoria dedicada e atendimento nominal.
- 02
Consultoria sem custo
A corretagem é remunerada pela seguradora. Você não paga nada a mais para ter a análise completa antes de assinar.
- 03
11 seguradoras parceiras
Comparamos franquia, rede referenciada e prazo de reparo entre todas, não apenas o valor do prêmio.
- 04
Consultor nominal
Você sabe o nome de quem cuida da sua apólice, e fala sempre com a mesma pessoa.
- 05
Suporte em sinistro
Consultor dedicado acompanha o sinistro em horário comercial. Em emergência fora desse horário, a assistência 24h é acionada direto com a sua seguradora.
Seguradoras parceiras
Trabalhamos com 11 seguradoras. A escolha da apólice parte da sua necessidade, nunca da comissão.
Dúvidas reais
Perguntas frequentes
Se a sua pergunta não estiver aqui, fale com um consultor. Respondemos sem jargão de apólice.
01 Qual a vantagem sobre a fiança bancária?
O custo e o impacto no crédito. A fiança bancária consome limite de crédito da empresa no banco, reduzindo a capacidade de captar para capital de giro, e costuma ser bem mais cara. O seguro garantia não consome esse limite e tem custo geralmente inferior. Para empresa que participa de várias licitações ao mesmo tempo, a diferença de capacidade é decisiva.
02 A apólice é aceita em licitação pública?
Sim. A Lei de Licitações prevê expressamente o seguro garantia entre as modalidades admitidas, ao lado da caução em dinheiro e da fiança bancária, e a escolha é da empresa licitante. Em contratos de obra de maior vulto, a legislação atual permite ainda exigir percentual elevado de garantia com cláusula de retomada, o que aumentou bastante a relevância do produto.
03 O que acontece se a empresa descumprir o contrato?
O segurado comunica o sinistro à seguradora, que apura o inadimplemento e, confirmado, indeniza até o limite da apólice. Depois a seguradora exerce direito de regresso contra o tomador. Ou seja, a apólice protege o contratante, e a empresa continua devendo. Isso é frequentemente mal compreendido por quem contrata pela primeira vez.
04 Como funciona a análise para emissão?
A seguradora avalia a capacidade técnica e financeira da empresa, com balanço, faturamento, endividamento e histórico de execução. É uma análise de crédito, e por isso a empresa tem um limite global de garantias, semelhante a um limite bancário. Empresas em crescimento precisam gerenciar esse limite, e ajudamos a distribuir a carteira entre seguradoras para não travar em uma só.
05 A cobertura trabalhista vale a pena?
Em contratos de terceirização e de obra, ela é cada vez mais exigida pelo contratante, porque a Justiça do Trabalho pode responsabilizar subsidiariamente o tomador de serviço por verbas não pagas pela contratada. Do lado da empresa contratada, é o item que frequentemente decide a habilitação em concorrências maiores.
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