Soluções financeiras em São Paulo

Nem melhor nem pior: resolvem problemas diferentes. Consórcio não cobra juros, apenas taxa de administração, e por isso o custo total é menor, mas você não sabe quando será contemplado, a não ser que dê um lance vencedor. Financiamento entrega o bem hoje e cobra juros por isso. Se você tem prazo e quer economizar, consórcio. Se precisa do bem agora, financiamento. Ver a taxa isolada leva à escolha errada.

O PGBL permite deduzir as contribuições da base do Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual, e no resgate o imposto incide sobre o valor total. Faz sentido para quem declara no modelo completo. O VGBL não permite dedução, e no resgate o imposto incide apenas sobre o rendimento. É a escolha de quem declara no modelo simplificado ou já usa todo o limite de dedução. A escolha errada entre os dois custa mais que a diferença de rentabilidade entre fundos.

Dentro da categoria do grupo. Consórcio de imóvel serve para compra, construção, reforma ou quitação de financiamento imobiliário. Consórcio de automóvel serve para veículo novo ou usado dentro do valor da carta. Não é possível migrar de categoria depois da adesão, e essa é a principal fonte de arrependimento de quem contrata sem orientação.

No financiamento imobiliário, sim: a legislação exige seguro de morte e invalidez permanente e de danos físicos ao imóvel, e ele costuma vir embutido na prestação. O ponto que quase ninguém verifica é que esse seguro pode ser contratado fora do banco, frequentemente por valor menor. Fazemos essa comparação, e ela costuma pagar a consultoria várias vezes ao longo do contrato.

Sim, como em qualquer produto de distribuição financeira, e a remuneração já está embutida no produto. Dizemos isso abertamente porque a nossa operação vive de renovação e de indicação: empurrar o produto errado para ganhar mais em uma venda custaria o cliente inteiro. Quando o consórcio não é o melhor caminho para o seu caso, falamos que não é.