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Consórcio de Imóvel em São Paulo
Comprar, construir ou quitar o financiamento, sem pagar juros por isso
O que é o consórcio de imóvel
O consórcio de imóvel é a modalidade de compra programada, sem juros, voltada a bens imobiliários. A carta de crédito pode ser usada para comprar imóvel novo ou usado, construir em terreno próprio, reformar ou quitar um financiamento imobiliário em andamento. É regulado pelo Banco Central e não é seguro nem investimento.
O consórcio de imóvel tem um uso subestimado no Brasil: quitar financiamento existente. Muita gente contratou crédito imobiliário em janela de juros alta e segue pagando por décadas sem saber que pode trocar aquela dívida por uma operação sem juros.
A conta não fecha para todo mundo, e por isso ela precisa ser feita. Depende da taxa efetiva do seu contrato atual, do prazo restante, do saldo devedor e da taxa de administração do grupo. Em contratos assinados com juros elevados e prazo longo pela frente, a diferença costuma ser expressiva. Em contratos já bem amortizados ou com taxa baixa, frequentemente não compensa, e dizemos isso.
Coberturas básicas
O que já vem na apólice, sem contratação adicional.
- Carta de crédito no valor contratado, corrigida pelo índice do grupo
- Contemplação por sorteio mensal, sem custo adicional
- Contemplação por lance livre, fixo ou embutido
- Poder de compra à vista, com margem de negociação de quem paga sem financiar
Coberturas adicionais
Contratadas à parte, conforme a sua necessidade. O consultor indica quais fazem sentido no seu caso.
- Uso do FGTS para lance ou para complementar a carta, nas hipóteses permitidas
- Quitação de financiamento imobiliário existente
- Uso para construção em terreno próprio, com liberação por etapa de obra
- Seguro prestamista, que quita o saldo em caso de morte ou invalidez
O que a apólice não cobre
Transparência antes da assinatura. Estas são as exclusões mais comuns deste produto.
- Garantia de prazo de contemplação, que depende de sorteio ou lance
- Rendimento sobre as parcelas, pois não é aplicação financeira
- Uso da carta em categoria diferente da contratada
- Aquisição de imóvel com pendência que impeça o registro
Perfil
Para quem é
- 01 Quem planeja comprar o primeiro imóvel em prazo de alguns anos
- 02 Quem tem financiamento caro em andamento e quer quitar sem juros
- 03 Investidores que montam patrimônio imobiliário de forma programada
- 04 Quem tem terreno e pretende construir com liberação por etapas
Como trabalhamos
Por que a Araucária
- 01
Desde 1993
33 anos operando no conceito boutique de seguros, com consultoria dedicada e atendimento nominal.
- 02
Consultoria sem custo
A corretagem é remunerada pela seguradora. Você não paga nada a mais para ter a análise completa antes de assinar.
- 03
11 seguradoras parceiras
Comparamos franquia, rede referenciada e prazo de reparo entre todas, não apenas o valor do prêmio.
- 04
Consultor nominal
Você sabe o nome de quem cuida da sua apólice, e fala sempre com a mesma pessoa.
- 05
Suporte em sinistro
Consultor dedicado acompanha o sinistro em horário comercial. Em emergência fora desse horário, a assistência 24h é acionada direto com a sua seguradora.
Seguradoras parceiras
Trabalhamos com 11 seguradoras. A escolha da apólice parte da sua necessidade, nunca da comissão.
Dúvidas reais
Perguntas frequentes
Se a sua pergunta não estiver aqui, fale com um consultor. Respondemos sem jargão de apólice.
01 Consórcio de imóvel compensa frente ao financiamento?
No custo total, quase sempre sim, porque não há juros: paga-se taxa de administração e fundo de reserva. Em um financiamento de trinta anos, os juros podem somar mais que o valor do próprio imóvel. A contrapartida é o prazo de contemplação incerto. Para quem precisa morar agora, financiamento. Para quem planeja com antecedência ou já mora e está construindo patrimônio, consórcio costuma ser bem mais eficiente.
02 Posso usar o FGTS?
Pode, nas hipóteses previstas pela legislação do FGTS: para ofertar lance, para complementar o valor da carta de crédito e para amortizar ou quitar o saldo devedor após a contemplação. As regras exigem que o imóvel seja residencial urbano, que o participante atenda aos critérios de uso do fundo e que a operação seja registrada corretamente. Verificamos a elegibilidade antes da adesão, porque ela muda bastante a estratégia de lance.
03 Dá para usar a carta para quitar meu financiamento atual?
Dá, e é um dos usos mais inteligentes do produto. Quem pegou financiamento em período de juros altos pode aderir a um consórcio, ser contemplado e usar a carta para liquidar a dívida bancária, trocando uma operação com juros por uma sem juros. A conta precisa considerar taxa de administração, prazo restante e a taxa efetiva do financiamento atual. Fazemos essa simulação com os seus números.
04 A carta cobre construção em terreno próprio?
Cobre, e a liberação costuma ser feita por etapas de obra, mediante apresentação de projeto, cronograma e vistorias. É diferente da compra de imóvel pronto, em que o valor é liberado de uma vez na escritura. Quem vai construir precisa considerar esse fluxo no planejamento financeiro da obra e, importante, contratar o seguro de riscos de engenharia antes de iniciar.
05 O que acontece se o imóvel custar mais que a carta?
Você complementa com recursos próprios, com FGTS quando permitido, ou consorcia mais de uma cota. Também é possível usar a carta em imóvel de valor menor, e nesse caso o saldo pode ser usado conforme as regras da administradora, muitas vezes para amortizar as parcelas restantes. Dimensionamos o valor da carta considerando a valorização esperada até a contemplação, não o preço de hoje.
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